Herr bagare är otroligt trött på sitt jobb. Funderingar på att byta jobb har pågått under en tid, efterfrågan är stor och det är inte svårt hitta ett nytt tillsvidare jobb på dagens marknad. Frågan är dock om det inte vore mer lönsamt (således närmare friheten) att gå som underkonsult till en konsultmäklare istället.
Låt oss rita upp ett rimligt scenario.
Case
Herr Bagare tar sig an ett uppdrag som underkonsult via en större konsultfirma. Arvodet för uppdraget ligger på 600kr/tim och pågår 100% heltid under 1års tid exkl semester 4v.
Uppenbar risk
Det redan uppenbara är att efter uppdragets slut är framtiden okänd. Låt oss dock anta att du inte blir oanställningsbar och att du får en ny tillsvidareanställning om arbetsmarknaden och konsultmarknaden är död.
Ekonomin
Med hjälpa av skatteoptimering räknar jag fram att nettolönen i slutändan blir 48 674 kr/mån efter lön, utdelning samt likvidation av AB. Låt oss kika närmare.
Kostnader för uppstart
Insats aktiekapital
50 000
Registrering
1 900
Avregistrering/likvidation
1 100
Totalt 53 000 varav 3 000 i faktiska utgifter
Du kan ta ut aktiekapitalet utan skatt om du är ensam ägare vid frivillig likvidation
Driftkostnad per år
Affärssystem bokföring online
1 788:-/år
Konsultförsäkring (ofta krav från konsultmäklare/kund)
1 930:/år
Företagskonto (bankgiro etc)
1 500:-/år
Lönekostnader
Bruttolön
504 000:-/år (42k/mån för att inte överskrida statlig skatt)
Social avgifter
158 400:-/år
Tjänstepension
36 000:-/år
Tjänstepension skatt
11 000:-/år
Semester
0:- obetald
Intäkter i bolaget
600:-/tim x 11mån heltid 1760tim = 1 056 000:-/år
Vinst i bolaget intäkter - kostnader
340 000:-
Vinst efter bolagsskatt 22%
266 000
Utdelning enligt huvudregeln
252 000:-
Efter skatt utdelning
201 600:-
Resultat i bolaget
14 000:-
Efter likvidation av bolaget uttag av vinst till 25% skatt
10 500:-
Om vi bryter ner hur mycket som genereras netto
Månadslön efter skatt
31 030:-
Utdelning per månad
201 600 / 12 = 16 800:-
Likvidation av bolaget
10 500 / 12 = 875:-
Totalt per månad 48 705 netto eller motsvarande 4,5 månaders utgifter.
Notera dock att utdelning och likvidation uttaget sker en gång efter avslutat bokslut.
Mitt mål är att bli ekonomisk fri före 2025 det vill säga få tillräckligt med passiva inkomster som täcker mina utgifter och inflation. Jag har valt utdelningsstrategin som väg för att nå till mitt mål, portföljen hittar ni här.
Strategin är uppbyggd enligt nedan
Inget bolag får väga mer än 5% av portföljen
Diversifierad portfölj, exponerad på olika branscher (bygg, fastighet, bank, livsmedel etc)
Minst 50% exponering mot Sverige, resterande mot USA och övriga Norden
Minsta direktavkastning 3%
God utdelningshistorik
Vid indragen utdelning = avyttra
Utdelningen återinvesteras
Utdelningsplanen
Det bästa med utdelningsstrategin
Du väljer själv vilka branscher och viktning per bolag
Du väljer själv var/hur du vill återinvestera utdelningen
Du kan jämföra utdelade pengar vad det motsvarar för utgift, t.ex utdelning om 12 000kr/år motsvarar en 2-veckor Greklandsresa varje år 4-eve
Avanza kashing ljud när utdelningar trillar in
Du vaknar upp på en lördag morgon och ser 4 notisar där det trillat in 600kr medans du sov
Klassisk notis från Utdelningsseglaren, bra start på en onsdagsmorgon, en Svensson lön i fickan. Kan inte sluta inspireras av denna mannen.
... är när du stått i kö till pantmaskinen på Willys i 10min plus ytterligare 10min för att panta burkarna varav 50% av burkar inte accepteras av maskinen, och när du är klar råkar trycka på den gula-knappen istället för den gröna.
Organisationen gör definitivt väldigt mycket gott med sina biståndsarbeten, som de hävdar 90% av intäkterna når insatser till barn men förtroendet urholkas väldigt lätt efter avslöjande efter avslöjande kring var och hur delar av pengarna används.
Jag föredrar att välgörenhet där en ser direkt var pengarna går/värdet skapas, oavsett om du själv utan ersättning lämnar blodprover till en forskning mot pälsallergi eller om du donerar pengar till en lokal organisationen där faktiskt kan se var pengarna används till. Eller om du aktivt åker ner ett par månader till Afrika för att hjälpa till med byggnation av vårdlokaler. Vi ska fortsätta donera pengar till behövande länder, forskning osv men jag tycker transparensen måste bli ännu tydligare var pengarna går, det bästa sättet att ta reda på detta är att faktiskt själv åka ner och besöka organisationerna och hjälpa till.
Mr Free 33 publicerade idag ett inlägg om ett väldigt vanligt motargument/motfråga om varför en person istället för FIRE inte byter till ett jobb den älskar och ser fram emot att gå till dagligen.
Vi bör först redogöra skillnaden mellan jobb och arbete. Ett jobb är något du går till flera timmar per dag som du får betalt för i utbyte mot din tid, energi, kompetens och prestation. Ett arbete däremot, det är något du är passionerad för, vilket nästan alltid är roligt.
En annan skillnad är att ett jobb sker på arbetsgivarens/chefens villkor, regelverket säger var du ska befinna dig, när, med vilka och inom vilka ramar jobbet ska utföras. Ett arbete däremot, det sker på dina egna villkor.
Även om jag skulle älska att få betalt för de fritidsintressen jag utöver kommer det aldrig kunna bli ett jobb. Just för ett jobb inte erbjuder den flexibilitet som jag önskar. Låt mig ta ett liknande exempel som Mr Free tar upp.
Exempel
Ett av mina passioner är naturen, jag tycker om att i lugn och ro gå vandringsturer i skogen, gärna med medhavt stormkök och kaffe. Det sker ganska spontant såvida vädret är hyfsat.
Låt oss nu konvertera detta arbete/passion till ett "jobb".
Jag måste gå upp 06.30, sträckan är 2mil och den måste avklaras inom 3timmar
Jag måste äta den medhavda frukosten kl 07.00-07-15.
Jag måste gå den tillsammans med fem andra personer som jag aldrig annars skulle umgås med
Jag måste lyssna på mina fellow mates tala om vädret och trafiken under hela vandringsturen
Jag måste repetera och gå samma sträcka två gånger i veckan 50 veckor om året i 40år.
Det är lätt att förenkla och ifrågasätta "om du är på fel jobb - byt?" "trivs du inte - byt"? Det kanske inte är arbetsgivaren det är fel på utan att det är just ett "jobb".
Ett av mina favorit efterrätter är äppelpaj med vaniljsås. Det är enkelt, går snabbt att tillreda och är otroligt gott. Här kommer mitt recept på äppelpaj.
Recept
1,5 dl vetemjöl
1,5 dl socker
125g smör
3-4 äpplen (gröna eller röda, mer saftighet med röda)
Kanel
Vaniljsås köper jag ofta färdig pga lathet, men ska testa göra egen framöver för optimal frugatility.
Jag är inget fan av Rikatillsammans, ett av deras senaste avsnitt dök upp på mitt FB flöde, blev tvungen att sätta mig och lyssna. Önskar det vore ogjort för de satte ner mina dopamin-nivåner till under minimum-gräns samt irritationsnivåer på all-time-high.
Vi kan ju börja med att konstatera att Rikatillsammans/Balansekonomi -anhängarna siktar främst på ett liv i lyx (spa, champagne, konsumtion) genom passiv inkomst (generaliserar), således inget frugalt liv vilket de anser är en uppoffring, därav är kanske deras vinkling inte så förvånande.
Låt oss kika på några kritiska utdrag ur avsnittet och mina tankar om påståendena
Charlie S: Varför vill man bli ekonomiskt fri? Att banta sin ekonomi med massa uppoffringar kan inte vara den rätta vägen. Är det inte bättre att göra roliga jobb som ger intäkter så kan man leva det liv en vill?
Jag tror du har missuppfattat det här med FIRE. För det första ser jag inte det som någon uppoffring att leva mer hälsosamt, att göra saker själv (belönande) istället för betala andra att göra det, konsumera mindre, prioritera tid med barn/familj, välja transportsätt som ger en motion, välja fritidsintressen i naturen framför shoppings center osv osv är ingen uppoffring, det ger en energi och lycka.
För de andra, även om en älskar sitt jobb, innebär det en inlåsning. Du är inte fri. Du har en ständig påminnelse i bakhuvudet att arbetet hägrar. Det kan vara en stressfaktor. När du väl nått frihet är det enklare att sysselsätta sig med något du älskar för du är inte beroende av en månadslön. Du kan dessutom göra ett aktivt val av yrke utan att värdera ersättningen, drivkraften blir arbetet i sig, inte vad du får betalt. Grattis till dig som lyckats bara ha roliga fria jobb som ger intäkter.
Charlie S: Trenden med sparande har flera nackdelar, risken med att sträver efter större och större f-you kapital är att du behöver leva sparsamt och uppoffra flera år av snål, slimmat och nudelätande levene. Att piska din ekonomisk för att nå sitt mål är fel väg.
En vanlig fördom är att en hög sparkvot = uppoffrat knapert levene, denna korrelation har jag aldrig förstått. Välj att designa ett liv du önskar leva med hänsyn till din hälsa, fritidshobby, miljö, relationer och altruism. När du insett att konsumtion inte är lika med lycka kan du spara halva din lön utan bekostnad på din lycka. Människor lever väldigt ineffektivt idag, exempelvis tar bil till jobbet när en kan cykla och därmed slippa gå till gymmet när en väl kommer hem. Eller att köpa hämtmat när det är mer belönande, meningsfullt, godare, billigare och hälsosammare att laga egen mat från grunden.
Jag får känslan att Charlie fortfarande lever i en värld där sparande alltid innebär försämrad livskvalité. Att dessutom nämna nudlar så fort man talar om sparande känns så 2002.
Jan B: Ett problem med FIRE är att när målet väl är nått finns det inte en tydlig väg vidare för många. Vårt förslag är att tänka och se sig om när FIRE väl är nått.
Det finns säkert en del som inte har en tydlig plan om vad en ska sysselsätta sig med när friheten väl blivit verklighet. Mitt tips är att redan nu börja fundera och lista vad du vill göra, det kan exempelvis se ut som nedan
- Lära sig ha tråkigt igen
- Läs ut alla harry potter böcker
- Bli självförsörjande på grönsaker
- Laga mat från grunden
- Köp alla komponenter till en cykel och bygg ihop
- Umgås mer med dina barn/familj/vänner
- Skaffa ett husdjur
- Lägg ett 12 000 bitars pussel
- Lära sig hantverk
- Lära sig ett nytt språk
- Göra en svensk klassiker
- Lära mig en ny färdighet per år
Jag tror inte problemet ligger i FIRE människor har svårt att veta vad de ska göra när de väl är fria. Vissa kanske t.o.m fortsätter arbeta fast med VALFRIHETEN att kunna sluta utan ha något nytt jobb.
Jan B: Trött på alla spartips att exempelvis om du minskar ditt kaffeintag med en kopp per dag, sparade du 30kronoar och med ränta på ränta blir det x-antal tusen per år. Men tänk om man gillar kaffe?
Ja, gillar du kaffe kanske du ska tänka om och börja brygga hemma för 50öre koppen och ta med i en termos. Hur svårt eller lat får en bli? Det naturliga kan ju inte vara att köpa en kopp för 39kr på espresso house. Argumentationen att låta bli istället för undersöka alternativen blir ju bara patetiskt.
