söndag 9 februari 2020

Att att ta sig från nuläge till önskat läge

Rubriken skulle kunna varit en visions-slogan från en av senaste konferenserna jag var på. Ett klyschigt uttalande om att sträva mot uppsatta mål.

Faktum är, jag är väldigt stolt och nöjd över att jag själv tagit fler steg på vägen mot ekonomisk frihet. Ett av de tydligaste stegen är hur jag byggt upp ett enormt aktiv inkomstström genom flera arbetslivsrelaterade beslut.

Utgångsläge 2015

  • Jobbade på ett företag med stimulerande arbetsuppgifter
  • Lite för mycket resande, dock vägde traktamentet upp en hel del
  • Nettoinkomst ca 25 000:-/mån
  • Bilpendling ca 15min enkel
1:a beslutet

  • Accepterade anställning på ett bolag i annan bransch, sa upp mig från jobbet
  • Lite mindre stimulerande arbetsuppgifter, vantrivdes sista tiden
  • Färre resdagar
  • Kollektivpendling 10min alt cykel 20min
  • Nettoinkomst 31 000:-/mån
2:a beslutet
  • Research efter möjlighet driva eget som konsult via konsultmäklare som t.ex ÅF
  • Startade AB
  • Fick mitt första heltidsuppdrag, sa upp mig från jobbet
  • En av de bästa arbetsplatserna jag arbetat på
  • Knappt några resdagar
  • Kollektivpendling ca 1tim
  • Skatteoptimeringsfördelar genererar nettoinkomst ca 50 000:-/mån
  • Låg risk att förlora uppdrag, samt fortsatt god arbetsmarknaden för att återgå till anställningsform igen 

Sedan starten på FIRE resan har jag haft fokus på utgifter, i genomsnitt har mina utgifter legat kring 10 - 15 000:-/mån. Men jag har haft ännu större fokus på att hitta sätt som kan boosta sparandet rejält och framförallt korta ner tiden för att bli fri. 

Trots nuvarande enorma nettoinkomst som jag haft över ett år, har jag inte haft en untz lust att öka utgiftsnivån. Jag tar fortsatt med mig matlåda, utemiddag i skogen, egen påse till Willys, äter linssoppa (gott), dräller i skogen istället för på cafe/köpcentrum/på stan osv osv.

Såhär spenderas en lördag i november

tisdag 4 februari 2020

Vilka sektorer överlever?

Farbror fri skrev för ett par år sedan ett inlägg hur de resonerar kring vilka sektorer de investerar i sin utdelningsportfölj. Det finns sektorer som har större chans att "överleva" än andra. De kallar portföljen "permanent" för den avser vara hållbar över tid.

Utgångspunkten är att tänka vad vi som människor har för grundläggande behov, och vad vi behöver om världen skulle drabbas av kraftig ekonomisk turbulens med extrem arbetslöshet, krig etc.

Vi behöver
- Någonstans att bo
- Föda för att överleva
- Energi till värme och elektricitet

Med andra ord, fastighetssektorn, livsmedelsindustrin och energisektorn.

Risken för att hela dessa sektorer ska elimineras över tid anser jag är extremt låg. Däremot kan givetvis dåligt skötta bolag inom sektorn gå i konkurs.

Jag går mer och mer i tankarna att öka kraftigt exponering mot dessa sektorer.

Ett urval av intressanta bolag som jag har idag/vill köpa

Fastighetssektorn
Hemfosa - uthyrning av samhällsfastigheter
Castellum - uthyrning av kontor och logistikhallar
Akelius - uthyrning av kontor och bostäder

Livsmedelssektorn
Kesko - livsmedelskedja i Finland
Axfood - livsmedelskedja i Sverige, bl.a Hemköp och Willys
Europris - lågpriskedja i Norge

Energisektorn
Fortum - produktion och försäljning av bl.a el och fjärrvärme i Norden och Polen
Enbridge - äger energi infrastruktur i Kanda för överföring av bl.a gas, el,


För er som ännu inte börjat spara och investera, öppna ett konto hos Avanza (affiliate-länk). För dig som är intresserad av en mer defensiv aktieinvestering kan ovan strategi vara till inspiration.

lördag 1 februari 2020

Vad jag gör annorlunda

Det finns ett antal saker som jag gör annorlunda än människorna i min omgivning. Jag har tidigare levt som alla andra, det gav inte särskilt mycket. Snarare tog det. Med ett enklare leverne mår både kropp och plånbok bättre.

Hur lever du annorlunda?


torsdag 30 januari 2020

Säljer lägenheten

Vi kommer sälja lägenheten under året. Förhoppningsvis kommer det bli en snabb försäljning med tanke på läge och efterfrågan i området vi bor. Stylingen sköter vi själv, jag har budgeterat ca 6 000:- för inköp av diverse filtar, kuddar, lampor. Sådant vi kan ta med oss till nästa boende. De flesta mäklare skulle ha runt 25 000:- för styling. Rimligt för vissa, orimligt för mig.

Det är inte lätt att hitta rätt pålitlig mäklare till bra villkor. Jag har under förra året träffat flera mäklare och tagit in offerter för att jämföra. Arvodet för att sälja en etta har varit allt ifrån 1,6% till 3% av köpeskillingen.

För att skapa de första mäklarkontakterna använde jag den kostnadsfria tjänsten Hittamäklare.se (affiliate länk). Tre olika mäklare kontaktade mig någon dag efter inskickad förfrågan. Det är en smidig tjänst om en inte känner till vilka firmor i området att kontakta, men framförallt kan du se omdöme om varje mäklare på sidan. Det är främst det jag använder sidan till. Köpare/säljare recenserar mäklaren efter avslutad affär.

Vad har ni för erfarenhet av mäklarkontakter?


tisdag 28 januari 2020

Så sparar jag 1 800:- per år - kreditkortsbyte

Under många år har jag använt Bank norweigan kreditkort för intjäning av cashpoints. De ger 0,5% återbäring av köpesumman, poäng som kan användas till flygresor. För något år sedan sänkte de återbäringsnivån från 1% => 0,5%. Det var en besvikelse, och eftersom jag flyger mindre har jag letat efter annat kort under en tid.

IGMR rekommenderade mig Komplett kortet för ett tag sedan och nu har jag äntligen skaffat det. Komplett ger 1% återbäring på alla fysiska köp och 2% på onlineköp, dessutom gratis årsavgift. Det är förmodligen det mest lukrativa kortet på marknaden just nu.

Under 2019 använde jag kreditkort för ungefär 120 000:- varav lite mer än hälften online (stor del tjänsteutlägg), vilket skulle innebära med Komplett kortet i snitt en besparing om 1 800 KR/år (1,5% snitt återbäring).

Om du har ett traditionellt bankkort idag, kanske t.o.m med dyr årsavgift. Säg upp det och skaffa ett Komplett kort här (affiliate länk). 


lördag 25 januari 2020

Inkomster 2019

Förra året går till historien i form utav nettoinkomster från arbete. Aldrig någonsin har jag tjänat så mycket pengar. Tack vare övergång till egenföretagande konsult har jag verkligen kunnat skatteoptimera mig till en motsvarande bruttolön som anställd om över 65 000:-/mån.

Jag sa upp mig från mitt lönearbete i början på året för att satsa helhjärtat på egenföretagande som konsult inom samma område som jag har erfarenhet utav. Övergången blev en två veckors ledighet i Maj för att börja mitt nya uppdrag i Juni. Den mastiga inkomsten i Oktober beror på att jag tagit utdelning från aktiebolaget.


Med möjligheten att driva eget AB inom ett efterfrågat område i kombination med låga levnadsomkostnader så krävs inte många år förrän ekonomisk frihet uppnås. Med frihet kan en ägna sig åt roligare saker som att drälla runt i sjöområden likt förra helgen. 


fredag 13 december 2019

Kassako tjänsteresor

Ärligt talat är jag inte så förtjust i tjänstresor även om jag har ett yrke som ofta kräver en del resor. Det kräver ofta att du behöver gå upp orimligt tidigt för att ta dig till flygplats för hinna med morgonfakiren. Inklämd i en ståltunna, andas övriga 100passagerares bakterier i x timmar. Väl framme hyrbil/taxi x timmar, tills du äntligen når ett luftkonditionerat konferensrum där du sitter i x timmar tills du får åka till hotellet för middag (nudlar i handfatet) och sömn. Same story, varje resa. Visst det finns undantag, t.ex när jag kombinerade min Kina tjänsteresa med en de-tour till Beijing och Kinesiskamuren, boendes på vandrarhem och umgås med sunda backpackers som talade om allt annat än jobb.

Nåväl, som konsult (via eget AB) är den största uppsidan med tjänstresor - extra inkomst $$$. Låt mig illustrera.



Om en lyckas hålla nere matkostnader under tjänsteresan är det ett rejält tillskott till sparandet. Tidigare har jag haft arbetsgivare där resetidsersättningen var bortförhandlat (en extra semestervecka), det misstaget gör jag inte om med tanke på hur mycket tid en lägger utöver ordinarie arbetstid på resande.

Trevlig helg på er!

fredag 6 december 2019

Julbord med firman

Efter mycket hårt slit som egenföretagare tyckte jag mig + sambo förtjäna julbord med jobbet. Eftersom vi både sitter i styrelsen i konsultbolaget blir det givetvis billigare att ta julbordskostnaden på företaget. 

Vi granskade utbudet i staden, svårt hitta ett julbord till hyffsat pris samt med den rätta stämningen. Ett tag tänkte vi boka på en herrgård eller slott, dock svårt att få tag på bord i närområdet. 

Vi föll tillslut på valet att boka in oss på Gothia Towers julbord, på 28:e våningen med utsikt över en upplyst stad. 

Välkomsdrink (cava/glögg) ingick i paketet. Stämningen var god tack vare utsikten, annars ganska tråkig möblering.

Julmaten erbjöds chark, fisk (lax,sill etc) och varmrätts bord. Saknade dock vettiga vegetariska alternativ. Maten får 7/10 poäng. 

Nästa år vill jag testa ett helvegetariskt julbord.

Kostnaden då? 1500:- ink välkomstdrink, vin, godisbag, efter momsavdrag ca 1420:-, således totalkostnad 1420 x 22% skatt = 1732:- , motsvarande ca 3tim konsultarbete. Motsvarande om kostnaden skulle tagits privat ca 8timmars arbete. 

Värt? Jo, det tycker vi allt. 



torsdag 17 oktober 2019

171 875:- i utdelning till 20% skatt

Det absolut bästa med att arbeta som heltidskonsult via eget AB är de skattefördelar en kan nyttja till sin starka fördel. Det finns ett regelverk som kallas 3:12 som möjliggöra för ägarna av bolaget att ta ut utdelning (från företagets överskott/vinst) till 20% skatt. Det finns två olika metoder att räkna fram hur stort gränsbelopp en kan ta ut, mer om detta finns att läsa här.

För egen del använde jag mig i senaste räkenskapsåret av schablonbeloppet som uppgår till maximalt 171 875:- för 2019, efter skatt 137 500:-. Det fina är att gränsbeloppet justeras varje år , det är alltid 2,5 IBB (inkomstbasbelopp). För nästa år kommer gränsbeloppet således uppgå till 177 100:-.

När räkenskapsåret var avslutade gjorde jag den roligaste verifikationerna en kan göra i sin bokföring. Nu får jag vänta ett år tills det är dags igen.


För att fira detta lyckorus av verifikation vart det direkt iväg till sjön för kaffe och gifflar.
Denna gång gifflar med ny smak äpple/kanel, tyvärr får jag erkänna original gifflar med enbart kanel är godare.



lördag 5 oktober 2019

Avdragsgill middag med styrelsen

Vi fortsätter på temat "optimera företagandet".

I samband med årsbokslutet tidigare iår kändes det givet att styra upp en middag för bolagsstämman, alltså hela styrelsen + aktieägarna. Nu ser ni framför er ett fullt konferensrum på Radisson Blue, icke sa nicke. Styrelsen består av mig och sambon, inga övriga aktieägare.

Det var ett tag sedan jag och sambon var ute på "dejt", således passade detta som ett utmärkt tillfälle att optimera kostnaden för kalaset. Den som inte optimerar middagskostnaden blir aldrig fri, eller hur var talesättet?

Vad säger skatteverket om att låta företaget betala för bolagsstämman, är kostnaden avdragsgill?

"Styrelsesammanträden - Avdrag för enklare förtäring medges med högst 60kr"

OK, det var inte mycket att hänga i granen. Eftersom en middag med dryck inte klassas som "enklare" förtäring, vad är alternativet? - att ta kostnaden som ej avdragsgill. 

Låt oss kika på cashen

Middag, varmrätt + vin för 2pers = 450kr ink moms

Ej avdragsgill kostnader som betalas via bolaget = 450kr x 22% beskattning = totalkostnad 549:-
Motsvarande ca 1timmes konsultarbete.

Kostnaden betalas privat 450kr med löneskattade pengar
Motsvarande 2,3timmars arbete som vit-skjorta/anställd (193kr netto per timme)

Det ska givetvis tilläggas att vi ägnade ca 10min åt att signera årsredovisningen samt protokollföra - därav kopplingen till verksamheten.