onsdag 11 september 2019

Skatteoptimering som egenföretagare


En av de stora fördelarna med att vara egenföretagare är att en kan optimera skatten för att inte landa över brytgränsen. För 2019 är brytgränsen 490 700 men pga grundavdraget kan du i praktiken tjäna 504 400 per år. Lön över brytgränsen beskattas ytterliggare med statlig skatt 20%.

Fram till sommaren var jag vanlig anställd och total bruttoinkomsten uppgick till 289 000:-. För att nu optimera skatten kan jag under de kommande månaderna ta ut total bruttolön om 215 000:- för att inte hamnar över brytgränsen.

Numera skickar jag lönebeskeden till mig själv, vilket är ett rent nöje. Dels val av utbetalningsdatum och belopp.

Såhär dyker löne-spec upp i mailen numera

”Kära Bagaren

Du är den bästa tjänstemannen vi har på företag, med utmärkta prestationer, dedikation och engagemang – kommer här din månatliga belöning.

Vi vet inte vad vi skulle gjort utan dig.

Vi brukar inte lägga oss i hur våra anställda spenderar sin lön men vi ger våra rekommendationer till dig enligt följande 
- 70% av lönen in på Avanza

Väl mött

/Personalavdelningen”

tisdag 30 juli 2019

Ny portföljfördelning

Som ni känner till är huvuddelen av mina investeringar placerats i utdelningsaktier. Det är en strategi som bygger på att köpa aktier i bolag med god historiskt tillväxt, årlig höjd utdelning och god direktavkastning. En portfölj med stor diversifiering.

Portföljen har inte riktigt presterat i nivå med globalt index, dock är det för kort tid att utvärdera prestationen.

Jag har insett att det kräver tid och energi att hålla sig uppdaterad om respektive bolag, tid som jag hellre lägger på att gå långpromenader med hunden, läsa intressanta böcker, bakar, umgås med sambon eller ser intressanta dokumentärer.

Nu kommer jag således fördela om portföljen till en ökad defensiv/passiv investeringsfilosofi, enligt nedan illustration.



Hur ser er portföljfördelning ut?

torsdag 27 juni 2019

Ekonomiskt frihet handlar inte bara om tidig pension

Återkommande läser jag i media eller på bloggar där kopplingen spara till ekonomisk frihet och tidig pension förs samman. Den kopplingen stämmer naturligtvis, men friheten kan innebära så mycket mer än att helt sluta jobba på sitt 8-17 jobb för att gå i pension.

Scenario

John, 32 år boendes i Jönköping. Hans stora passion i livet är radiostyrda bilar. Han meckar med bilarna på helgen och deltar i ett par svenska tävlingar per år. De stora vinstpengarna finns i Asien, sporten är gigantisk i Korea och Thailand, dessvärre har John varken råd eller vilja att bosätta sig eller utomlands.

Efter gymnasiestudierna börjar John studera till elingenjör på KTH. Efter fem års heltidsstudier tar han examen och ställer sig redo för arbetsmarknaden. En förhoppning om att jobba som mekaniker för en stor tillverkare av radiostyrda bilar är målet. Tyvärr läggs den enda svenska tillverkaren ner sin verksamhet och John hamnar på Scania som konstruktör för skruvar och muttrar.

John blir deprimerad på jobbet och undrar om detta är livet? Jobba med något som inte är ens passion. Han vill ha friheten kunde välja själv.

Efter ett par år på Scania kommer John över MMM blogg och blir frälst. Han ställer om sin livsstil med en uthållig sparkvot om 75%. Efter ytterligare 8 år på kontoret är John fri och bestämmer sig för att sägs upp sig och satsa på sin hobby - att tävla och mecka med radiostyrda bilar i den utsträckning han önskar. Detta får John att känna "flow" och glädje varje dag han vaknar, att få arbeta med sin hobby, även om det ger kanske maximalt 1000kr/månad täcks resterande utgifter upp med passiv inkomst från investeringar.

Scenario visar på kraften och möjligheterna som öppnar sig med ekonomisk frihet.








tisdag 11 juni 2019

Inkomstflöden

I det här inlägget tänkte jag fokusera på inkomster. Under de senaste åren har jag blivit bättre på att utveckla nya aktiva och passiva intäkter, både genom smarta karriärsteg, investeringar och hitta nya sätt att tjäna pengar på

För att visualisera ser numera min intäktsmodell ut enligt följande 





Konsultande via eget AB
Det här är den absolut största inkomstkällan. Efter väldigt mycket research om att driva egen som konsult bestämde jag mig för att testa. Möjligheterna att skatteoptimera och välja själv hur pengarna i bolaget ska fördelas (lön/tjänstepension/utdelning/investeringar i KF) är en enorm hävstång jämfört med vanlig anställning. I min nuvarande livssituation har jag råd att ta lite risk då konsultande alltid innebär en sämre trygghet än en vanlig tillsvidareanställning. Jag verkar i en bransch med främst heltidsuppdrag som sträcker sig minst 6mån.

Som ni noterar kan jag i praktiken efter 1år konsultande med nuvarande utgiftsnivå leva på det kapitalet i ca 3år före jag behöver jobba igen (11 500:- i utgifter/mån). Nu investerar jag kapitalet i utdelningsportföljen samt en del i Avanza Global för att säkra min framtida frihet, men inkomsterna kan inte mäta sig med en vanlig anställning. 

Aktieutdelningar
Utdelningarna från min utdelningsportfölj växer stadigt och genererar ett konstant passivt inkomstflöde. Snöbollen kommer fortsätta växa när jag kontinuerligt ökar på innehaven med fler aktier. Nuvarande genomsnitt får jag utdelning om ca 5% av det investerade kapitalet. 

Uthyrning av bilen
Vi nyttjar ganska sällan bilen men vill ändå behålla friheten att kunna ta oss sig till platser utan vara beroende av kollektivtrafik. För att generera lite extra pengar hyr vi ut bilen via Snappcar , det är en uthyrningssajt där du kan hyra ut din bil till andra privatpersoner. Bilen blir helförsäkrad av IF under uthyrningsperioden, och hyrestagaren betalar för försäkringen. Ett mer detaljerat utlägg om mina erfarenheter av Snappcar kommer i separat inlägg. 

Hyra ut grejer via Hygglo
Har du grejer som du sällan använder? Hyr ut grejerna via Hygglo. Under något års tid har jag hyrt ut campingutrustning till folk i närområden. Det har varit främst åt utländska studenter som kanske inte vill skaffa egen utrustning för en kort vandringstur. Det finns dock allt från släpkärror, bilhammare, kameror, elektronik osv som är efterfrågat av konsumenter att låna. 

Juicer - hämta/ladda elscooters
Emellanåt hämtar jag upp elscooters i närområden och laddar över natten för att ställa ut morgonen efter. Mer info finns att läsa i detta inlägget

Cashbacksidor
Tipsad av IGMR, nyttjar jag de gratis erbjudande som dyker upp på diverse cashback sidor. Exempelvis att ta en gratis-prenumeration på DN för 65kr i cashback (skattefritt) för att sedan säga upp den efter någon vecka.


Det kan diskuteras huruvida det är lönsamt för mig att hålla på med små sidegiggs som genererar väldigt lite intäkter (förhållande tid/energi) jämfört med om jag skulle jobba några timmar extra på konsultande-uppdraget. Som med aktier föredrar jag att inte lägga alla ägg i en och samma korg, och varje krona räknas. En dag kanske jag står utan uppdrag och då är en tusen extra från sidgiggs väldigt välkommet. 

Hur ser er intäktsmodell ut? 

lördag 1 juni 2019

Gå i pension vid 24

Lyssnade på en intervju med Mike Rosehart från Kanada som gick i pension vid 24års ålder. Genom extremt sparande med en sparkvot om 90% har Mike lyckats gå i pension väldigt tidigt i livet.

Vad är hans tips för att lyckas?

Grundläggande: Förstå vad FIRE är och den "enkla matematiken" bakom
Om du investerar 10kr kommer denna tia generera passiv inkomst om 40öre varje år i all evighet. The simple math finns att läsa om här. 

Fundera över vad din tid är värd och vad du tycker om att göra
Om en inte tycker om att odla mat men gillar jaga priser, då är det bättre lägga tiden på hitta billig mat genom t.ex kika annonsblad varje vecka.

Minskade kostnader betyder inte mindre lycka
Människor tror att bara för en reducerar kostnader blir en mindre lycklig. Om man experimenterar lite med det kommer en inse att minskade kostnader till och med bidrar till ökad lycka . Exempelvis istället för att ta bilen 2km till affären varannan dag, testa att gå eller cykla, få frisk luft och motion på köpet. I långa loppet kommer du må bättre.

Fundera över den verkliga kostnaderna för ett köpbeslut
Är en ny TESLA värd 8år av löneslaveri 8-17? Det är upp till individen, och för många är det säkerligen värt det.

Materialism är den lägsta faktorn som påverkar lyckonivåerna
Rankingen visar att materiella ting påverkar lyckonivåerna minst, varaktigheten är kort. Det är isåfall bättre att spendera pengarna på upplevelser som ger en längre varaktighet. Sparande har också en positiv påverkan på lyckonivåerna, genom ekonomisk trygghet och en känsla av "framgång", att se något utvecklas. Den ger en liknande kurva som materiella ting men den faller inte tillbaka till "baseline" utan fortsätter växa.



fredag 31 maj 2019

Rabarberpaj

Skördetiden för rabarber är här och vad passar inte bättre än en god rabarberpaj med vaniljsås.

Såhär gör jag min.

Ingredienser

Strö över rabarber
1dl socker
2msk potatismjöl

Smuldeg
1dl socker
1,5dl vetemjöl
1dl havregryn
1msk vaniljsocker
100g smör


Gör såhär:



Hacka rabarberna


Lägg rabarberna i en form tillsammans med 1dl socker och 1msk potatismjöl 


Blanda ihop smuldegen i en skål


Strö över rabarbern


In i ugnen 200grader i ca 30min (varmluftsugn) 


Claro!




fredag 24 maj 2019

Streamline:a kontorsoutfit

Inom företagssfären talas det ofta om att "streamlinea" arbetssätt, affärer, processer etc. Det innebär enkelt uttryck att effektivisera något ur tid, ekonomi och energi perspektiv.

Ett aber för mig i kuckelimuck arbetslivet på kontoret är val av klädsel inför varje ny arbetsdag. Eftersom jag inte har förmånen att bli erbjuden en färdig outfit (såsom inom sjukvården, kyrkan, taxichaufförer, industriarbetare osv) behöver jag ta energikrävande beslut dagligen. Lägg därtill att årstiderna kräver olika typ av plagg. Att åka kommunalt i en tunn linneskjorta på vintern är ingen höjdare även om en har en dunjacka på sig.

Inspirerad av minimalistiskt klädgarderob och capsule wardrobe  har jag nu skapat en permanent outfit för fem arbetsdagar i veckan oavsett klimat. Jag har rensat bland skjortor och kommit fram till att nedan är de klädesplagg jag behöver avsett för främst arbete, resterande "arbetskläder" är överflöde och har skänkts eller sålts på tradera.

Den består enligt följande
  • 5st skjortor
  • 3par kostymbyxor
  • 1par chinos
  • 2par jeans
  • 2st pullover tröjor
Nu ska jag kommande månader testa denna outfit uppställning för att vidare utvärdera om något behöver förändras, t.ex byta ut någon skjorta som sitter obekvämt. Det viktiga är att en känner sig bekväm i stilen och att kläderna sitter bekvämt. Vad andra tycker är sekundärt, får en konstiga blickar eller känner att en inte passar in i en situation är det bara att logga in på Avanza depån och kika på senaste utdelningsprognosen - utmärkt avledande manöver som fungerar i många situationer. 


Hur optimerar ni er garderob?

torsdag 23 maj 2019

Jag har sagt upp mig

Så har det hänt, jag sa upp mig mig från mitt aningen meningslösa och uttråkade jobb för ett tag sedan , ett jobb som en "slitet" med i ett par år. Det har varit planerat en längre tid men processen att hitta ett nytt utmanande jobb med bättre villkor har gått upp och ner.

Nu kommer jag starta ett konsultuppdrag om ett par veckor och före det ska jag njuta av frihet i skogen, i parker, på vandringsleder, i sommarstugan, stadsbiblioteket, vid badstranden, på ö:arna och på balkongen. Jag har sett fram emot en längre ledighet ett tag och funderade ett par gånger huruvida jag ska vänta något halvår innan jag börjar söka nytt.

Så hur ser mina dagar ut just nu?, Jo det kan beskrivas följande


Promenerar på fina alléer

Kontrollerar att kuckelimuckarna sköter sig så utdelningarna rullar in 

Avundas hårt arbetade anläggningsfolk *not*

Äter baguette vid havskanten

Går på konstutställning

Spanar på fiskmåsar i parken

Vandrar i naturreservat

tisdag 21 maj 2019

Juicer för en dag

Nu har jag testat vara en "Juicer" för en dag, det vill säga arbeta med att hämta elscooters på kvällen i stan för att ladda upp dem hemma och ställa ut på morgonen efter.

Vi börjar med lite grundläggande info om jobbet med efterföljande bilder.

Uppdraget: hämta upp LIME elscooter, ladda hemma, ställ ut nästföljande morgon
Tider: Tillgängliga att hämta upp efter kl 21.00 mån-sön, utställning kl 05-07
Intäkter: 50kr per laddning

Övrigt: När du signerar upp dig som "juicer" får du gratis hem 4st laddningsdosor. När du laddat fler än 10scooters har du möjlighet att beställa hem fler. Uppskattad laddningstid för en enhet med 50% kvar av batteri, ca 4tim.



Aktiverat "juicer" mode i Lime appen. Lokaliserade en scooter som behövde laddning 5min från bostaden


Sprang till platsen strax efter 21. Cruisade hem.

Pluggade in i vägguttaget, nu var det bara att ställa larmet på 05


Strax efter fåglarna vaknade till liv, åkte jag till närmaste ställe för att "placera ut" scootern. För att du ska uppfylla "perfekt laddning" behöver du ställa tillbaka scootern med minst 95% batteri samt mellan 05-07. Det är därför lämpligt att ha bil för att inte bruka % batteri i onödan.

Det är ett ganska slitet jobb med lite betalt att vara Juicer, och jag behöver förmodligen en stor bil med möjlighet att lasta i flera scooters för att det ska löna sig. Det var kul att testa på men förmodligen inget jag kommer göra i någon större utsträckning. Om en är påväg hem från stan en kväll är det kanon att aktivera juicer mode och få gratis åkning hem till bostaden, samt ställa ut den i samband med en går till jobbet dagen efter. Gratis resa hem + 50kr i intäkt, nåja 25kr efter skatt.

Det finns flera aktörer på marknaden i storstäderna såsom Voi och Tier. Jag ansökte till Voi med de hade fullt kvoten av upphämtare i stan tyvärr. Tier använder sig av egna anställda som hämtar upp.

måndag 6 maj 2019

Håll korvarna på plats med en grillkorg

Vi fortsätter på temat onödiga prylar.

Oavsett prislappen på en pryl, kommer den att ta upp en viss yta i ditt hem/förråd samt energi från dig. Det är en börda att ha prylar som inte aktivt används. Känslan när en rensar ut grejer till försäljning eller bortskänkes är en lättnadskänsla, hjärnan får lite slack och luft för bättre återhämtning.

Jag vet inte om företagen blir duktigare på att komma på lösningar/funktionen som gör livet bekvämare för folk eller om folk hållare på att förlora den rationella förmågan. Förmodligen det senare.

Ni vet när man ska grilla korv så rullar de lätt ihop om en inte har ögonkoll, vad passar inte bättre än en grillkorg? Köpvärt.




Ett annat besvärligt problem är att hålla i vinglaset när man är på fest. Som tur är finns det en lösning. 




Ibland undrar jag hur bra vi har det i Sverige egentligen. Bananerna kan ju inte ligga på ett fat eller på diskbänken.




Okej, om det vore en hållare som iaf kan hålla ett dussin vore den kanske värd en tiondel av priset.